近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，在部分省(區(qū))建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)。無(wú)論是頂層設(shè)計(jì)還是轉(zhuǎn)型具體實(shí)踐，綠色金融正成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵詞。當(dāng)前綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀如何，怎樣打造可持續(xù)的商業(yè)模式，在推進(jìn)綠色金融過(guò)程中還有哪些問(wèn)題亟待解決以及如何防范綠色金融風(fēng)險(xiǎn)?針對(duì)這些問(wèn)題，本版從今天起推出“綠色金融面面觀”系列報(bào)道，敬希垂注。

　　近幾年，在各方推動(dòng)下，我國(guó)綠色金融發(fā)展迅速，在多個(gè)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了突破。作為資金出借方，商業(yè)銀行從工作機(jī)制、信貸流程等方面不斷強(qiáng)化綠色標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色信貸政策，并拓展綠色信貸資金來(lái)源，支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型。對(duì)商業(yè)銀行而言，“綠色”已成為新的信貸標(biāo)準(zhǔn)。

　　信貸“環(huán)保一票否決”

　　去年，人民銀行、財(cái)政部等7部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)綠色金融的發(fā)展作出了頂層設(shè)計(jì)，并提出要大力發(fā)展綠色信貸。銀監(jiān)會(huì)也陸續(xù)出臺(tái)《綠色信貸指引》《能效信貸指引》等專(zhuān)項(xiàng)政策，推出綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)等行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

　　中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說(shuō)，商業(yè)銀行不斷推進(jìn)綠色信貸發(fā)展，提升綠色金融的戰(zhàn)略認(rèn)知，將節(jié)能環(huán)保等作為信貸審批的重要前提和核心指標(biāo)，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目實(shí)行信貸控制。

　　實(shí)踐中，各商業(yè)銀行不斷優(yōu)化綠色信貸工作機(jī)制和流程。興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)綠色信貸專(zhuān)業(yè)審批和優(yōu)先審批，安排專(zhuān)項(xiàng)財(cái)務(wù)資源用于支持激勵(lì)在綠色金融客戶建設(shè)、重點(diǎn)項(xiàng)目投放、創(chuàng)新產(chǎn)品落地等方面的業(yè)績(jī);哈爾濱銀行在考核政策中設(shè)置綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目推進(jìn)指標(biāo)，按照已認(rèn)定綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目規(guī)模對(duì)分行實(shí)施正向激勵(lì)，堅(jiān)持向綠色項(xiàng)目?jī)A斜資源;浙江安吉農(nóng)商行制定和完善綠色指標(biāo)，初步建立以行業(yè)投向、行業(yè)分類(lèi)為維度的綠色信貸分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，合理引導(dǎo)信貸投向。

　　工商銀行河北省分行信貸風(fēng)險(xiǎn)官李?yuàn)Z說(shuō)，工行已制定完善《綠色信貸建設(shè)實(shí)施綱要》《節(jié)能領(lǐng)域信貸指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列綠色信貸政策體系。綠色信貸政策有兩大核心，一是在貸款投向上一定要符合綠色標(biāo)準(zhǔn);二是對(duì)未達(dá)到國(guó)家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)并存在重大環(huán)保隱患的項(xiàng)目和企業(yè)，實(shí)行環(huán)保一票否決制。

　　“黑龍江是農(nóng)業(yè)大省，秸稈等農(nóng)業(yè)廢棄物產(chǎn)量很大，近幾年黑龍江銀行業(yè)支持秸稈綜合利用，不僅減少了秸稈焚燒帶來(lái)的大氣污染，還將秸稈變成新材料、新能源。”黑龍江銀監(jiān)局局長(zhǎng)包祖明說(shuō)。

　　實(shí)行環(huán)保一票否決制體現(xiàn)出銀行對(duì)于綠色發(fā)展的重視。記者從河北銀監(jiān)局了解到，2017年一季度，河北省銀行業(yè)發(fā)放綠色信貸2213.99億元，拒絕不符合綠色信貸政策貸款申請(qǐng)617筆、金額18.15億元，退出不符合綠色信貸政策貸款7筆、金額1.33億元。

　　綠色資金專(zhuān)款專(zhuān)用

　　“與普通信貸資金來(lái)源一樣，銀行綠色信貸資金主要來(lái)自對(duì)個(gè)人和企業(yè)客戶的負(fù)債以及同業(yè)拆借資金。”恒豐銀行研究院商業(yè)銀行研究中心負(fù)責(zé)人吳琦說(shuō)，隨著綠色信貸需求迅速增加以及銀行融資渠道的拓展和業(yè)務(wù)模式的多元化，銀行綠色信貸資金來(lái)源得以拓寬，比如發(fā)行綠色金融債、綠色信貸資產(chǎn)證券化等。

　　今年4月份和5月份，哈爾濱銀行共發(fā)行綠色金融債券50億元，將重點(diǎn)投向污染防治設(shè)施建設(shè)運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目、生物質(zhì)資源循環(huán)利用項(xiàng)目等。哈爾濱銀行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)，截至5月中旬，符合綠債資金用途且經(jīng)第三方機(jī)構(gòu)認(rèn)定的擬投綠色項(xiàng)目金額已近20億元。

　　興業(yè)銀行杭州分行綠色金融部總經(jīng)理湯瑛說(shuō)，總行發(fā)行的500億元綠色金融債已有50億元投入浙江省綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。去年，興業(yè)銀行發(fā)行了總金額為26.46億元的綠色信貸資產(chǎn)支持證券，并將盤(pán)活資金再次投放到綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。

　　資金渠道的拓寬，為擴(kuò)大綠色信貸投放提供了資金保障。浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理?xiàng)钴S說(shuō)，銀行發(fā)行綠色金融債可與綠色信貸中長(zhǎng)期融資項(xiàng)目匹配，能解決綠色項(xiàng)目融資需求與銀行資金期限錯(cuò)配的問(wèn)題，同時(shí)還可成為主動(dòng)負(fù)債的工具，擴(kuò)大銀行對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期信貸投放能力。

　　吳琦說(shuō)，綠色金融債可以定向支持綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用，但目前綠色金融債相對(duì)于傳統(tǒng)金融債沒(méi)有體現(xiàn)出明顯的成本優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，綠色信貸資產(chǎn)證券化也處于發(fā)展初級(jí)階段，尚需不斷探索。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)各有對(duì)策

　　綠色項(xiàng)目前期投入較大、投資回報(bào)期較長(zhǎng)，具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征。同時(shí)，綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)。楊躍說(shuō)，綠色信貸涉及領(lǐng)域?qū)I(yè)性強(qiáng)、變化快，商業(yè)銀行欠缺對(duì)這些行業(yè)和領(lǐng)域技術(shù)的識(shí)別能力。董希淼認(rèn)為，銀行發(fā)展綠色信貸，需要熟悉生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、節(jié)能、環(huán)保等領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)型人才，幫助審查項(xiàng)目融資過(guò)程中的文件，提出專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)建議，并對(duì)企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展投貸后管理和提出應(yīng)對(duì)解決方案。

　　“綠色信貸涉及節(jié)能、環(huán)保等專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的領(lǐng)域，如何有效獲取企業(yè)環(huán)境、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)等信息是銀行面臨的首要難題，也是防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。”浙江銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　商業(yè)銀行在防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)上也各有對(duì)策。哈爾濱銀行嚴(yán)格項(xiàng)目準(zhǔn)入和貸前調(diào)查，關(guān)注客戶的環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)隱患，并重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)煙氣脫硫、工業(yè)廢水處理以及垃圾處理等相關(guān)減排設(shè)施的運(yùn)行情況，及時(shí)防范因減排設(shè)施運(yùn)行不正常、排污超標(biāo)而引發(fā)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，積極培養(yǎng)、儲(chǔ)備環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及授信審查的復(fù)合型人才。浙商銀行嚴(yán)格執(zhí)行綠色項(xiàng)目雙人調(diào)查制度，持續(xù)監(jiān)測(cè)客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況，并將其作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)，對(duì)環(huán)境違法違規(guī)及發(fā)生重大安全事故的企業(yè)或項(xiàng)目，采取下調(diào)資產(chǎn)質(zhì)量等級(jí)、停貸、收貸等措施。

　　據(jù)了解，為推動(dòng)解決綠色信貸領(lǐng)域銀企信息不對(duì)稱(chēng)，浙江銀監(jiān)局與浙江省環(huán)保廳合作建立起了綠色信貸信息共享平臺(tái)，并將其納入信貸流程管理。目前，平臺(tái)已擁有10200多家企業(yè)的環(huán)境行為信用評(píng)級(jí)、環(huán)境違法違規(guī)等各類(lèi)信息。

　　防控綠色信貸領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，吳琦認(rèn)為，銀行可對(duì)綠色信貸客戶實(shí)行細(xì)分，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，根據(jù)其抵押物價(jià)值和經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)施精細(xì)化、差異化定價(jià);探索適用于綠色項(xiàng)目和客戶的風(fēng)控模型，還可與政府部門(mén)探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。